前言-为什么要人民币出海

如果有很多钱又沾点敏感（>50w），需要避险的话，人民币出海是绝对有必要的。但还有大部分群体想要炒美股/炒币/境外投资/走资，这时候有一个离岸账户也是有必要的。

而我，唉，我只是想存点零花钱去拿点活期利息。🤑

海外银行开户

海外银行开户分为两部分，云开 和 肉身赴港。
云开的银行大家一般选择Wise和OCBC ；线下办理则选择HK的汇丰等。

优缺

云开户的优点是方便，缺点是Wise有玄学大额交易关户风险，OCBC则只免除首年免费。

而Wise的美元和英镑活期利率更是高达4.5%左右，OCBC的美元半年定期利率是4.68%左右，这是大陆银行无可比拟的。

Wise和OCBC均可绑卡在支付宝使用，OCBC小额200元以内没有手续费（有汇损）

而线下开户的港行则需要花掉一大笔时间和食宿费用。但是人民币→港行→海外手续费则很低，只有汇率损耗。

本文侧重于Wise和OCBC。

开户方法

Wise和OCBC只需要护照即可。YouTube有很多教程可以参考，不做展开。

人民币出海

分为两种方法，电汇 与 虚拟货币 。
分别介绍他们的

电汇

总耗时5小时左右
工行电汇的手续费是国内最低的，测试汇款到OCBC华侨银行，手续费40￥，中转行扣除8SGD，总计80￥左右。是正规大额汇款的首选项。

虚拟货币

币安C2C→海妖Kraken交易所→Wise

• 108.3人民币在币安购买15USDT（当日美元汇率7.14，币安价格7.22）；
• 币安转账至海妖Kraken交易所，扣除1USDT手续费；
• 海妖Kraken兑换USDT为法币欧元；
• 将欧元转账至Wise，扣除手续费0.9欧元；
• Wise到账11.89欧元；
• Wise模拟兑换成人民币，余额为91.07元。

总计这笔钱的总损耗是17.23人民币，我们得出总损耗是1USDT+0.9eur加汇损。

这其中币安C2C购买USDT需要24小时冷却后转出，后续Kraken与Wise中的每一个步骤都只需要3分钟左右到账。
Wise的新加坡元汇款到OCBC不需要手续费

待补充的部分：

将欧元转账至Wise，扣除手续费0.9欧元；

这里是单笔0.9欧元手续费，又或是按百分比？

总结

USDT回国盲选海妖Kraken→Wise就可以。建议是中额多次，而不要小额多次或者大额一下子兑回来。（风控）

而人民币出海去投资股票或者海淘，根据两种方法的利弊选择即可。虚拟货币的方法不占用个人购汇额度。

而对于真的需要出国使用，我的建议是在当地办理银行卡，选择Wise也不用担心后续可能会让你提供地址证明。

比如我有计划去日本，那么再在留办下来后申请日区Wise就行了。